Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог машины

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

• Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
• Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
• Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
• Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

Важный факт

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Вопрос с документами

Набор документов, а значит, набор требований к заемщику во всех банках в сфере автокредитования стандартен, однако в силу того, что речь идет о транспортном средстве, есть несколько дополнительных пунктов:

• российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
• возраст от 21 года до 65 лет – без поручителя, до 70-75 лет – с поручителем (верхняя возрастная планка указана на момент погашения займа);
• полгода работы на последней вакансии и год общего стажа всех официальных трудоустройств, которые имел заемщик;
• справка из налоговой службы/бухгалтерии по месту работы по форме 2-НДФЛ, демонстрирующая, что заемщик имеет з/п, размер которой позволит ежемесячно платить по кредиту, оставаясь хотя бы с прожиточным минимумом;
• от возможного поручителя – паспорт и справка 2-НДФЛ;
• отсутствие задолженностей по другим кредитам;
• водительские права;
• полис страхования авто в системе КАСКО (обязателен в 85% всех случаев);
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• ну и, конечно, заполненная анкета-заявление.

Кстати, важен возраст не только самого заемщика, но и автомобиля. Вряд ли какой российский банк согласится дать денег в долг клиенту, который в залог предлагает иномарку старше 10 лет или отечественное/китайское авто старше 5 лет

Причем неважно, нужны ли эти деньги на приобретение подержанной машины или человек предлагает свою машину в залог для получения финансов на другие нужды. Основные ТТХ, марка, модель и год производства машины указаны в одном документе – транспортном паспорте (ПТС)

Автокредит ПТС включает обязательно, поскольку там указана ключевая информация о предмете залога, показывающая его примерную рыночную стоимость. Перед заключением договора всегда лучше заранее подробно изучить весь спектр банков и набор их предложений. Это оптимизирует получение займа.

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

• Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
• Возраст: 20-60 лет;
• Документы: паспорт + ПТС;
• Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять кредит за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Расчет автокредита под залог автомобиля

Существует два способа расчета автокредита — с использованием калькулятора и самостоятельно. Первый способ дает возможность существенно ускорить процесс. Заемщику предстоит лишь указать данные, и система автоматически произведет вычисления. Во втором случае все действия гражданину предстоит выполнять самостоятельно. Проще всего разобраться с процессом на примере.

Допустим, гражданин хочет приобрести автомобиль стоимостью 1000000 руб. Первоначальный взнос составляет 10%. Переплата имеет аналогичное значение. Рассчитаться с финансовой организацией нужно в течение 5 лет. 10% от 1000000 руб = 100000 руб. — какую сумму предстоит отдать в качестве первоначального взноса. Итого величина кредита составит 1000000 — 100000 = 900000 руб. Каждый месяц на погашение основного долга при аннуитетной системе расчёта будет направляться 900000 : 60 = 15000 руб. Размер ежемесячной переплаты составит 900000 х 0,1 : 12 = 7500 руб. Общая величина ежемесячного платежа будет равна 15000 + 7500 = 22500 руб. Общая стоимость кредита составит 22500 х 60 = 1350000 руб.

Как накопить деньги на автомобиль

Сначала необходимо разобраться с соотношением требуемой для покупки ТС суммы и размером ежемесячного семейного бюджета. Итак, подготовительный этап предусматривает следующие шаги:

1. Выберите автомобиль. Так вы узнаете, сколько денег нужно накопить.
2. Посчитайте все ежемесячные доходы и обязательные расходы.
3. Определитесь с датой покупки. Это позволит вычислить сумму, которую нужно ежемесячно откладывать, и, кроме того, разумно планировать семейный бюджет.
4. Записывайте все расходы. Постоянный контроль поможет избегать лишних трат.

Теперь можно приступить непосредственно к процессу накопления:

1. Откройте счёт в банке.
2. Ежемесячно откладывайте хотя бы 10% от зарплаты. Напишите заявление в бухгалтерию о перечислении этих процентов на вышеуказанный накопительный счёт.
3. Следите за акциями и скидками в магазинах, но приобретайте только необходимые товары.

Подумайте о дополнительном заработке. Если имеется свободное время, найдите подработку (копирайтинг, объявления, листовки и пр.).

Задавшись целью купить машину и следуя нехитрым советам, вы сможете стать автовладельцем через полтора-два года. Хотя придётся подождать, зато не надо будет выплачивать проценты по кредиту.

Требования

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

• Заемщик должен быть российским гражданином;
• Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
• Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
• У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
• Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

• Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
• Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
• Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
2. Оценку рейтинга.
3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ;
• Удостоверение водителя;
• Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
• Справку о доходах;
• Паспорт на ТС;
• Свидетельство о регистрации авто;
• Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

• Внешнее состояние авто;
• Изношенность;
• Соответствие техническим характеристикам;
• Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Обратите внимание

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия

Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

• Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
• Условия исполнения сделки;
• Величина процентной ставки;
• Случаи досрочного погашения задолженности;
• алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
• Существующие комиссии по денежным операциям.

Обратите внимание

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Все подробности процедуры оформления кредита

Чтобы получить свои деньги под залог грузового автомобиля или его ПТС, нужно пройти всю процедуру. Он непростая и многоэтапная, и каждый шаг имеет свои особенности и нюансы: если их не учитывать, можно допустить глупые ошибки, которые ухудшат условия кредитования и сделают их менее выгодными. Ниже рассматриваются этапы оформления.

Рассмотрение предложений

Начать стоит с поиска и анализа предложений

При их рассмотрении особое внимание обращается на несколько факторов:

1. Опыт работы. Чем дольше компания держится на финансовом рынке, и чем прочнее её позиции, тем больше доверия к ней.
2. Репутация. Можно просмотреть информацию о потенциальных кредиторах в СМИ (должны насторожить крупные скандалы и инциденты), изучить отзывы, оставленные реальными клиентами.
3. Условия предоставления кредитов с залогом, а именно показатели ставок, сроки кредитования, доступные величины сумм, штрафные санкции, возможные комиссии, возможности клиентов. Также сразу выясняйте, принимаются ли в залог грузовые автомобили.

Сбор документов

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и, возможно, второй документ, если он запрашивается кредитором (ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет). Банк может потребовать справку о доходе и копию трудовой книги.

На грузовой автомобиль предоставляются его ПТС, действующий страховой полис, а также СТС. Иногда для оценки исправности требуется также диагностическая карта.

Подача заявки

Заявка подаётся либо лично в отделении посредством заполнения анкеты или устных ответов на задаваемые вопросы, либо в онлайн-режиме на имеющемся у кредитора веб-сайте (заполняется специальная форма)

В любом случае важно указывать все сведения о себе: достоверные, точные и исчерпывающие

Оценка грузового автомобиля

Оценка грузовых автомобилей несколько отличается от выяснения рыночной стоимости легковых авто. Её проведением занимается либо специализированное агентство, либо эксперт (независимый или работающий на кредитодателя). И при ней учитываются не только марка, возраст и состояние машины, но и её ликвидность, особенности и место эксплуатации и прочие моменты. От итоговой цены зависит сумма кредита, обычно составляющая 70-85% стоимости.

Заключение договора

Когда оформляется кредит под залог грузового авто, заключается два отдельных договора: непосредственно кредитный, в котором прописываются обязанности и права сторон и условия выдачи и возврата финансов, а также залоговый, описывающий характеристики закладываемого имущества.

При заключении договора нужно быть предельно внимательным и дотошным, чтобы изучить все пункты и не упустить ничего важного (порой в сносках и строках, написанных мелким шрифтом, скрываются подвохи). А подпись ставьте только тогда, когда убедитесь, что всё верно и устраивает вас

Получение денег

Получить деньги под залог ПТС грузового автомобиля можно двумя основными способами: наличными на руки или безналичным переводом на счёт заёмщика. Обычно выдаётся вся сумма сразу, но она может делиться на части. За выдачу некоторые кредитодатели взимают комиссию.

Погашение взятого кредита

Когда деньги на руках, можно решать финансовые проблемы и расходовать их на важные цели. Но не забывайте об обязанностях заёмщика: погашайте кредит добросовестно и ответственно. Внимательно изучите указанный в договоре график и строго следуйте ему, придерживаясь указанных размеров платежей и не допуская задержек.

Если клиент пропустит несколько платежей, то кредитодатель сначала применит санкции и вынесет несколько предупреждений, а потом на законных основаниях без ведома заёмщика выставит находящийся в залоге грузовой автомобиль на продажу. Деньги пойдут на погашение задолженности.

Какие компании выдают кредит под залог авто

Кредиты с обеспечением под залог автомобиля кроме банков оформляют микрофинансовые фирмы, автоломбарды. Хотя они не имеют банковской лицензии, но могут предлагать схожие программы с обременением авто, называемые займами.

Creditors24

Взять кредит под залог автомашины разрешено при наличии трех документов: ПТС, паспорта гражданина, страхового свидетельства на автомобиль. Информация о займе не передается в БКИ, займ можно взять людям с испорченной КИ. Отсутствуют комиссии и скрытые платежи. Основные параметры оформления:

• сумма от 10 тыс. р. до 10 млн р.;
• расплата от 1 дня до трех лет;
• процент от 3,5% в мес.;
• на руки или карту до 90% средств от стоимости авто;
• разрешается досрочное погашение без комиссий и штрафов.

Оформление автомобиля и актов займет полчаса. «Кредиторс24» принимает мототехнику, легковые авто, грузовики, катера и др.

Совкомбанк

Чтобы взять кредит под залог личного автомобиля в «Совкомбанке», гражданин должен быть официально трудоустроен. Стаж на последнем предприятии – от 4-х месяцев. Требуется наличие прописки в России. При оформлении получатель ссуды указывает номер мобильного телефона. Возраст – от 20 до 85 лет. Характеристики машины:

1. Не старше 19 лет.
2. Без дефектов, повреждений кузова, авто должно быть технически исправным.
3. Без обременений, ареста, участия в других займовых программах.

Организация выдает ссуды под залог авто от ₽150 тыс. до ₽1 млн. на любые цели. В качестве обеспечения уступается личный автомобиль. Менеджер вправе попросить привлечь к сделке поручителя.

Грин финанс

Здесь выдают срочные кредиты под залог автомобиля на любые цели – гражданину не требуется приносить чеки, отчитываясь, на что он потратил деньги. Решение по заявке при подаче полного комплекта документов и машины принимается не более двух рабочих дней.

Займ выдают в рублях, оформление доступно в регионах присутствия филиала. Ключевые условия:

1. сумма от 50 тысяч рублей, для Москвы и области максимальная сумма – 10 миллионов рублей, в других
2. регионах до 5 миллионов рублей;
3. выплаты до 5 лет;
4. ставка от 18%.

Досрочное погашение доступно с первого дня, не взимаются штрафы и комиссии. Не требуется страховать имущество, жизнь и здоровье собственника. Автомобиль вправе предоставить третье лицо.

Совкомбанк

Кроме кредита под залог автотранспорта, находящегося в собственности клиента, организация предлагает кейсы для авто, по которым кандидат на ссуду может взять новое или подержанное ТС, оформив его в качестве обеспечения.

Программа действует в салонах-партнерах. По условиям гражданин может взять ссуду в возрасте от 22 до 85 лет с официальным трудоустройством от 4-х месяцев в последней фирме. Другие принципы включают:

• Регистрация – не менее 4-х месяцев в одном из регионов страны.
• Размер ставки до 10,9% годовых при приобретении новой машины.
• До 14,9% в год, если автомобиль с пробегом.
• При подаче заявления в комплект входят паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение, бумага о заработке по форме 2-НДФЛ.

Восточный

Одним из кредитов, оформляемых в ведущих банках под залог автомобиля, является ссуда в «Восточном». Машина остается в собственности и пользовании владельца. Принимаются авто из категории «B». Нет необходимости страховать жизнь, здоровье, имущество. Ключевые пункты кредита под залог легкового авто:

• оплата от года до 5 лет;
• можно вносить платежи онлайн;
• процент от 19% годовых до 32%;
• валюта – рубль.

Решение принимается за 1 день. Возрастное ограничение – от 21 года до 76 лет с учетом срока займа. Для лиц старше 26 лет опыт работы на последнем месте нужен от года, для остальных – от трех месяцев.

Взаимно

МФО предлагает кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах. Машина остается в пользовании собственника. За авто выручают до 80% от стоимости (средняя цена машины на региональном рынке). Заявку, оформленную онлайн, рассматривают за полчаса.

Условия:

• Сроки от года до трех лет.
• Сумма от ₽100 000.
• Отсутствуют скрытые платежи, комиссии, включая срочную выплату долга.

На оценку машины уходит не более 40 минут. Возраст заявителя от 21 года до 69 лет. Получение кредита под залог автомобиля доступно и переводом на карту, на расчетный счет. Разрешается первые полгода платить только проценты по договору.

Как избежать кредитного обмана

Какие шаги стоит предпринять при покупке б/у автомобиля? Вопрос далеко не праздный. Главное, что не нужно ни на секунду забывать – вы платите за приобретенный автомобиль своими кровными. И именно по этой причине вы должны быть более всего заинтересованы в том, чтобы не попасться на уловку кредитных мошенников.

Не стоит благодушно думать, что став жертвой кредитных аферистов, вы сможете найти управу на недобросовестного продавца в суде. Во-первых, этого продавца еще нужно будет найти, что само по себе очень проблематично. Но и в том случае, если вам в этом повезло, то судебное разбирательство дело долгое, хлопотное и совсем не дешевое.

Даже в том случае, если вы выиграете судебный процесс, все равно понадобится время, и немалое, чтобы вы получили назад свои деньги

А вот банк ждать не будет, и предложит вам на выбор: либо погасить кредит за приобретенный по неосторожности автомобиль, либо вернуть его банку как покрытие задолженности по кредиту

Чтобы не попасться на уловки кредитных мошенников, нужно запомнить несколько несложных правил. Правило первое: если продается практически новый дорогой автомобиль с небольшим пробегом, нигде не битый и притом по очень выгодной для покупателя цене, то это уже повод быть настороже покупателю.

В этом случае стоит потребовать у продавца ПТС (паспорт технического средства) на продаваемый автомобиль. Пока не погашен кредит на купленный по полученному автокредиту автомобиль, банк будет являться единственным обладателем ПТС кредитного автомобиля. Если у продавца нет на руках оригинала ПТС, а лишь его дубликат, то от покупки такого автомобиля лучше всего воздержаться, какие бы аргументы и доводы в свое оправдание он ни приводил.

Если же владелец спокойно предъявляет вам ПТС, но вы видите, что срок от покупки до продажи автомобиля составляет менее месяца, то это еще одна причина насторожиться. Конечно, ситуации бывают разные, но есть большая вероятность того, что продавец автомобиля может оказаться кем угодно, но только не его владельцем. В этом случае лучше потребовать у продавца его паспорт и сравнить данные в паспорте с данными, записанными в ПТС. Если они разнятся, автомобиль покупать нельзя ни в коем случае.

Также при покупке автомобиля стоит потребовать у продавца предъявить страховой полис. В страховых полисах КАСКО ставится печать, по наличию которой можно определить, что машина находится в кредите у банка или же в залоге у третьей стороны.

Конечно, существует вероятность того, что продавец сумеет приобрести этот полис в обход банка, но очень небольшая. Ведь такой способ приобретения полиса страхования довольно-таки дорогостоящий, и кредитным мошенникам, которые хотят побыстрее продать авто, нет смысла нести для этого дополнительные затраты.

Изучая ПТС, обязательно обратите внимание на то, сколько в нем записано владельцев продаваемой машины. Если в ПТС записан не один, а два (а то и три) владельца, то это тоже весомая причина призадуматься, стоит ли покупать эту автомашину

Ведь вполне может случиться, что автомобиль продается без ведома его совладельца.

Закончив с документами, не поленитесь внимательно осмотреть автомобиль. Ведь такой осмотр многое может сказать опытному глазу

При осмотре особое внимание нужно уделить, в каком состоянии находится автомобиль, какой у него пробег. Следует обратить внимание и на то, какие гаджеты установлены в автомобиле

Есть способы накрутить спидометр, есть способы состарить внешний вид автомобиля, чтобы придать ему такой вид, словно им пользовались каждый день, но если в машине установлены только стандартные гаджеты, есть большая вероятность, что этот автомобиль приобретался только для того, чтобы его сразу же перепродать. Может, конечно, оказаться и так, что владельцу было все равно, что установлено внутри машины, только бы ездила, но насторожиться все равно стоит.

http:

https://youtube.com/watch?v=5vcYZDIuuqI

Следуйте этим несложным советам, если вы приняли окончательное решение приобрести с рук автомобиль, чтобы потом об этом не пожалеть. Помните, что сотни, если не тысячи, обманутых владельцев не смогли доказать свою правоту в суде. Чтобы вам избежать этой печальной участи, будьте предельно осторожны и не ведитесь на уловки мошенников.

Удачи вам! Быстрой езды и ровной дороги под колесами.

Схемы для обмана доверчивых граждан

Еще одна схема, которую любят использовать мошенники – это когда автокредит оформляется на постороннего человека. При использовании этой схемы самой сложное для мошенников – найти доверчивого человека и убедить его за определенное вознаграждение оформить на себя автокредит в банке. После этого на полученные деньги в автосалоне приобретается автомобиль, который почти сразу же снимается с регистрации и продается по выгодной цене третьему лицу.

Близка по духу этой схеме и ситуация, когда добросердечный человек, искренне желая помочь своему другу, которому банк по какой-то причине отказал в выдаче кредита на приобретения автомобиля, оформляет такой кредит на себя и оформляет на имя друга генеральную доверенность. Друг, который до оформления доверенности клялся самыми страшными клятвами аккуратно погашать суму долга перед банком, сбывает полученную в кредит машину по доверенности или на запчасти и исчезает, оставив человека, оформившего на свое имя автокредит, расплачиваться за автомобиль, в котором ему не то что поездить, а даже посидеть не пришлось.

К сожалению, случаются и такие ситуации, когда в мошеннических схемах при главная роль принадлежит сотрудникам банка, работающимнепосредственно в автосалоне. Схема проста до примитивности и поэтому с ней бороться сложнее всего.

Суть ее заключается в том, что уже после того, когда банк примет решение выдать благонадежному заемщику автокредит на приобретение дорогого автомобиля, работающий в автосалоне сотрудник банка сообщает заемщику, что в кредите ему отказано. После этого, подделав подпись клиента, клерк забирает автомобиль себе.

В этом случае факт мошенничества будет выявлен лишь спустя 1-1,5 месяца, когда в банк не поступят обязательные платежи по оформленному кредиту и сотрудники банка связываются с подававшим заявку не автокредит гражданином и узнают, что он получил по нему отрицательное решение. Однако мошенника к этому времени уже давно и след простыл, а автомобиль уже давно продан на черном рынке.

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

• российское гражданство;
• возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
• постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
• постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
• документы на автомобиль: ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

1. Сбор документов. Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
2. Составление и подача заявки. Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
3. Ожидание ответа. Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.